Le temps des cerises

Alors que l’hiver est arrivé assez brutalement chez nous, il a eu le mérite de me rappeler que l’année est soumise aux saisons. Et en immobilier, y’a t-il un « temps des cerises » pour obtenir son prêt immobilier ?

Avant d’entrer dans le vif du sujet il faut garder à l’esprit que chaque dossier est différent tout comme chaque profil d’emprunteur. L’offre et la demande sont des paramètres constants à prendre en compte. Comprenez par là que si le banquier « VEUT » votre dossier (ou plutôt vous veut comme client), il fera tout son possible pour vous donner satisfaction et la saisonnalité aura finalement peu ou pas d’impact sur votre projet. Je ne parle pas simplement d’avoir un BON dossier mais bien que le banquier vous VEUT comme client (que vous soyez un nouveau client ou un client qu’il veut conserver).

Jouer avec la saisonnalité peut donc aider de bons dossiers à passer plus facilement et des dossiers un peu moins bons à passer tout court. Observons les événements qui jalonnent l’année du banquier :

Janvier et février

Les objectifs commerciaux d’octroi de crédits sont remis à zéro, l’année commence, tout est à faire. Le nombre de dossiers en cours est souvent important car c’est le moment de finaliser ceux qui ont été commencés en décembre de l’année précédente notamment sur les aspects de défiscalisation. Ces dossiers en cours nécessite peu de travail, c’est donc le moment de déposer le vôtre.

Mars et avril

Les beaux jours sont progressivement de retour et les acheteurs remettent le nez dehors et commencent à visiter des biens et à soumettre leur dossier.

Mai et juin

Les dossiers arrivent en nombre, c’est la pleine saison des demandes de crédits. Il va falloir être patient mais aussi persévérant pour la tenue des délais.

Juillet et août

La période des congés d’été ne facilite pas la tâche des acheteurs (on sait bien que l’activité économique française prend un sérieux plomb dans l’aile en été). Il faudra donc jongler avec les congés du banquier, du notaire et potentiellement du vendeur lui-même.

Septembre

La rentrée scolaire et avec elle son lot d’emménagements à la suite de mutations professionnelles. D’autre part, les investisseurs jusque là indécis, se réveillent en nombre pour profiter des dispositifs de défiscalisation sur l’année en cours de peu que les avantages diminuent l’année suivante. Et comme il faut environ 3 mois pour boucler le processus d’achat, on est pile dans le timing. Septembre est bien souvent le mois durant lequel les objectifs commerciaux de prêts sont atteints. Le banquier peut alors se permettre d’être bien plus sélectif (difficile ?) lorsqu’il a fait son taf.

Octobre, novembre et décembre

Les dossiers d’investissement continuent d’occuper notre banquier et ne laissent place qu’aux bons voire très bons dossiers. La période des fêtes perturbent aussi les délais, un report de date  de signature est souvent à prévoir : anticipez-le.

Bon alors, que fait-on ?

1) on prépare un dossier le plus complet possible pour gagner du temps (voir la liste des pièces pour constituer son dossier). Un dossier complet est aussi gage de sérieux et que le projet a été préparé et réfléchi.

2) idéalement on visite en hiver quand il fait froid et que le soleil est bas (moins de concurrence des acheteurs qui hibernent et donc de meilleures négo possibles).

3) on signe le compromis en novembre/décembre pour une signature chez le notaire en janvier/février

Cette période voit la fin des dossiers de l’année précédente, la remise à zéro des objectifs commerciaux et les nouveaux dossiers sont peu nombreux. D’autre part, si vous envisagez de louer en courte durée (location saisonnière), vous avez du temps pour préparer le logement qui sera prêt pour la saison estivale.

C’est le moment idéal 🙂